Au Québec, l’ensemble des conseillers en gestion de patrimoine forment une offre diversifiée. Par la variété des services proposés et par leurs spécialisations, ils répondent aux exigences des particuliers nantis, des entrepreneurs et des familles fortunées.
En termes de chiffres, au Canada, l’industrie de la gestion de patrimoine est significative, et la valeur totale s’accentue rapidement. Aujourd’hui, plus de 6 500 milliards d’actifs sont sous gestion de patrimoine.
Et selon Stéphan Bourbonnais de chez IG gestion mondiale d’actifs, d’ici 2030, il est estimé que cette valeur devrait atteindre 10 000 milliards de dollars, car au cours des prochaines années, un important transfert intergénérationnel de patrimoine est attendu.
Alors que le marché évolue et que les conseillers se préparent à répondre à la nouvelle demande, le titre de conseiller financier abrite une vaste gamme de spécialités.
- Dans cet article, découvrez 9 types de conseillers en gestion de patrimoine, les offres de services, les frais de gestion applicables et des conseils pour choisir le bon gestionnaire.
Au début comme à la fin de cette lecture, nous sommes à votre disposition pour vous mettre en relation avec un conseiller. Laissez-nous le soin de vous connecter, gratuitement et sans obligation, avec un gestionnaire qualifié pour gérer votre patrimoine.
Qu’est-ce que la gestion privée de patrimoine ?
La gestion de patrimoine est un service haut de gamme destiné à une clientèle aisée détentrice d’un minimum d’actifs. Pour protéger et optimiser la valeur totale des actifs accumulés par cette clientèle, les conseillers offrent un traitement personnalisé, fondé sur une approche intégrée de gestion de l’ensemble d’un patrimoine.
Que les actifs soient financiers, physiques ou immobiliers, cette approche inclut :
- Gestion des placements
- Planification fiscale
- Planification financière
- Planification testamentaire
- Planification de dons philanthropiques
- Assurances
- Solutions bancaires
L’objectif de ce service est de cerner les besoins des clients et de développer un plan d’action complet et détaillé, pour atteindre leurs objectifs à court, moyen et long terme.
À ne pas confondre avec la gestion de portefeuille qui se limite aux actifs financiers, la gestion de patrimoine inclut l’optimisation globale de tous les avoirs et la minimisation de la volatilité des actifs.
À qui vous adresser ? Lorsque vous êtes sur le point de vous engager envers un planificateur financier ou un conseiller en gestion, consulter le Registre des entreprises et des individus autorisés à exercer sur le site de l’Autorité des marchés financiers (AMF) est une importante double vérification à faire.
Les 9 types de conseillers en gestion de patrimoine au Québec
En quête d’un conseiller en gestion de patrimoine, il est normal de vous demander qui sont les acteurs les plus présents sur le marché québécois.
Entre les grandes institutions financières, les assureurs et les cabinets indépendants, il y a environ 25 850 professionnels en gestion de patrimoine.
Cependant, il faut savoir que tous ne proposent pas les mêmes services ni le même type d’accompagnement. D’un conseiller à l’autre, et d’un fournisseur à l’autre, les services, l’approche et les champs d’expertise varient considérablement.
Afin de confier la gestion de vos avoirs au bon fournisseur, voici 9 types de conseillers en gestion de patrimoine qui ont, au fil des ans, su prouver leur savoir-faire.
IG Gestion de Patrimoine
Découverte, analyse, création, mise en œuvre et évolution, sont les étapes utilisées par l’équipe de IG gestion privée de patrimoine pour mettre en place un plan axé sur les priorités du client.
Avec un conseiller IG attitré, c’est ensuite la force d’une équipe multidisciplinaire qui permet de concevoir un plan sur mesure.
Chez IG, votre bien-être financier est basé six volets fondamentaux :
- Gestion efficace des liquidités
- Optimisation de votre retraite
- Planification des dépenses importantes
- Préparation aux imprévus
- Maximisation du succès de votre entreprise
- Partage du patrimoine
En vue de répondre à une large gamme de profils de clients, IG offre une variété de services personnalisés : planification fiscale, successorale, de retraite, de placements, d’assurance, services aux entreprises et planification de la relève, services-conseils et services liés au mode de vie, produits hypothécaires et planification des liquidités, et dons de bienfaisance.
L’équipe de conseillers d’IG gestion de patrimoine offrent de vrais conseils pour de vrais plans.
IA Gestion privée de Patrimoine
Chez Industriel Alliance, le patrimoine de leur client est leur passion ! À chaque étape du parcours financier, et tout au long de la vie d’un individu, l’équipe de IA gestion de patrimoine reconnaît que constituer, développer et préserver un patrimoine requiert de la planification et une vision complète.
Pour atteindre les objectifs fixés, le conseiller IA explore différentes solutions via un éventail complet de produits et services :
- Planification (retraite, fiscale, fiduciaire, successorale, entreprise, relève)
- Placements
- Crédits et prêts
- Comptes de retraite et d’épargne
- Assurances
- Partage du patrimoine
Comprendre ce qui est vraiment important, confirmer les besoins et priorités, établir des objectifs à court et long terme, concevoir un plan personnel, le faire avancer et suivre la progression est le processus complet axé sur le client utilisé par les conseillers en gestion de patrimoine.
Financière Banque Nationale Gestion de Patrimoine
Pour la deuxième année consécutive, FNB gestion de patrimoine se voit attribuée par JD Power, la mention #1 au Canada pour la satisfaction des investisseurs accompagnés. Ce qui les distingue, c’est définitivement la durabilité des relations créées et entretenues avec les investisseurs.
Pour une vie riche et active, la famille, une retraite agréable et un héritage durable, la FNB offre à chaque client, un partenaire dédié en gestion de patrimoine.
Fondé en 1902, c’est aujourd’hui plus de 170 milliards de dollars d’actifs qui sont sous gestion, répartis parmi 850 conseillers en gestion de patrimoine. Partout au pays, les conseillers de Banque Nationale gestion de patrimoine :
- Font croître le capital
- Ont le futur de leurs clients en tête
- Préparent aux impôts
- Planifient la succession
- Connaissent les solutions financières
- Veillent sur la famille
Et pour rester à l’affût de ce qu’il y a de nouveau sur le marché, la gestion de patrimoine Banque Nationale se démarque !
Comment ? Leur équipe d’études financières est acclamée par les experts comme étant l’un des meilleurs au Canada.
Tous les jours, ils font un suivi des grandes tendances économiques et observent attentivement les événements sociopolitiques. Tout ce qui peut affecter les marchés et, par conséquent, votre patrimoine, ils ont l’œil dessus.
Desjardins Gestion de Patrimoine
Avec une démarche humaine, proactive et bienveillante, le conseiller en gestion de patrimoine Desjardins bâtit une relation de proximité et de prospérité avec chacun de ses clients.
Connaître et comprendre le client, développer un plan personnalisé, et offrir un accompagnement quotidien est l’essence même d’un processus rigoureux.
Pour répondre à des besoins financiers complexes, veiller à la gestion globale et offrir un accompagnement sur le long terme, le conseiller en gestion de patrimoine s’appuie sur l’approche suivante :
- Relation de confiance durable
- Stratégie globale évolutive
- Équipe de spécialistes à votre service
- Gestion de portefeuille exclusive
Chez Desjardins, le plan financier est le point départ de leur offre globale et consolidée, développé à partir de plusieurs services intégrés :
- Planification financière
- Gestion de portefeuille
- Services financiers privés
- Planification fiduciaire et successorale
- Planification fiscale
- Planification pour propriétaire d’entreprise
- Protection du patrimoine
- Philanthropie
Qu’en est-il des services spécialisés ? Pour un support distinctif et sophistiqué, Desjardins propose un service signature, un service de gestion privée et un service de valeurs mobilières.
Toutefois, quel que soit le type de gestion de patrimoine recherché, il faut savoir que chaque client bénéficie d’un entourage complet de spécialistes.
Banquiers privés, planificateurs financiers, gestionnaires de fiducie, notaires, comptables et fiscalistes, la clientèle est entre bonnes mains.
RBC Gestion de Patrimoine
Chez RBC, croître, préserver, vivre et donner sont les mots d’ordre en gestion de patrimoine. Avec leur processus personnalisé de rencontre, découverte, planification, mise en œuvre et guide, les conseillers RBC visent toujours plus haut pour planifier le succès de chaque client.
En chiffres, RBC gestion de patrimoine en ligne et en personne regroupe plus de 200 professionnels prêts à partager leur savoir-faire. Avec une vaste expertise et l’utilisation d’une technologie novatrice, 618 milliards de dollars d’actifs sont administrés par l’institution.
Déterminés à concevoir un plan personnalisé pour les particuliers et leurs familles, les conseillers ont recours à quatre grandes catégories de services :
- Placements
- Planification de patrimoine (financière, fiscale, successorale, entreprise, bienfaisance, retraite, études, legs)
- Services bancaires et emprunts
- Successions et fiducies
Tournés vers l’avenir depuis plus d’un siècle, il n’est pas surprenant que l’équipe primée de conseillers de la RBC soit encore aujourd’hui choisie par les clients.
SFL Gestion de Patrimoine
Qui est SFL gestion de patrimoine ? Ce réseau est un partenaire de Desjardins, qui déploie une approche globale centrée autour d’un noyau : le client.
Les conseillères et conseillers associés au réseau sont indépendants et libres de proposer les produits financiers de Desjardins comme ceux d’autres compagnies canadiennes.
Pour planifier les grandes étapes de la vie (famille, immobilier, retraite, succession), l’accompagnement est toujours personnalisé.
Avec la solidité de Desjardins en soutien, l’expertise de leur équipe multidisciplinaire et la liberté d’une offre multifournisseur, SFL offre la flexibilité nécessaire pour repousser les limites.
Voici un aperçu des solutions que propose un conseiller affilié à SFL Gestion de patrimoine :
- Emploi (placements)
- Vie de couple (assurances, budget, revenus)
- Immobilier (financement, assurance)
- Famille (assurance)
- Enfants (REEE, CELI, dettes, assurance)
- Préretraite (programmes et soins de longue durée)
- Retraite (revenus de retraite)
L’équipe de conseillers SFL contribue activement à la réalisation des objectifs financiers des clients et à la concrétisation du mode de vie qu’ils souhaitent bâtir.
Assante Gestion de Patrimoine
Établie en 1995, Assante est rapidement devenue l’une des firmes canadiennes les plus importantes en matière de patrimoine. Puis acquis en 2003 par CI financial Corp, la troisième plus grosse firme de gestion au pays, Assante a gagné de la solidité financière et des ressources.
Aujourd’hui, avec un seul but en tête, celui de créer de la richesse et de la prospérité pour les familles canadiennes, leur équipe de conseillers gère plus de 69 milliards de dollars d’actifs.
Pour soutenir les clients et leur famille partout à travers le pays, Assante offre une gamme complète de services variés :
- Services et stratégies d’investissement
- Gestion des risques et assurances
- Planification fiscale
- Planification successorale
- Planification de la retraite
- Dons de bienfaisance
En remettant vos avoirs et votre avenir entre les mains d’un conseiller CI Gestion de patrimoine Assante, vous entrez dans une histoire de succès national.
TD Gestion de Patrimoine
Gestion de patrimoine TD s’appuie sur une longue tradition de soutien aux Canadiens. Avec 322 milliards de dollars d’actifs investis par TD, c’est un total de 380 000 foyers qui font confiance aux 2 300 conseillers en gestion de patrimoine.
Chez TD Gestion de patrimoine, tous les clients méritent des conseils financiers sur mesures pour atteindre des objectifs uniques. Et d’ailleurs, l’institution affirme que les connaissances sont la clé de leur succès financier.
Voici les principales catégories de solutions TD disponibles :
- Planification financière en personne (> 100 000$ d’actifs)
- Planification financière à distance (> 100 000$ d’actifs)
- Services privés de gestion de patrimoine(> 1 000 000$ d’actifs)
Conçues pour répondre aux besoins uniques de différentes clientèles, la TD propose également des solutions personnalisées :
- Propriétaires d’entreprise
- Professionnels de la santé
- Communauté 2ELGBTQ
- Gestion de patrimoine pour les femmes
Manuvie Gestion de Patrimoine
Chez Manuvie, à chaque étape du cycle de constitution du patrimoine, les conseillers prennent toutes les mesures qu’il faut pour faire fructifier et protéger le patrimoine de leur clientèle.
Dès la première rencontre, les conseillers commencent par analyser la situation financière du client et les actifs accumulés sous tous les angles. À partir de cette évaluation, ils élaborent des stratégies sur mesure, appuyées par un travail d’équipe et une compréhension pointue de la conjoncture économique et de la volatilité des marchés.
Pour desservir au mieux la clientèle, Manuvie se divise en deux sociétés : Patrimoine Manuvie (placements) et Services d’assurance de Patrimoine Manuvie.
En joignant leurs forces, elles sont en mesure de proposer différentes catégories de services :
- Gestion de placements
- Services bancaires privés
- Services de gestion de patrimoine et de gestion successorale
Les conseillers en gestion de patrimoine Manuvie n’ont qu’un seul objectif de placement en tête, celui de leur client.
Conseil en gestion de patrimoine - Les réponses à vos questions !
Entrons maintenant dans l’univers des conseillers en gestion de patrimoine en répondant aux questions les plus courantes.
La gestion privée de patrimoine, c’est pour qui ?
Il n’y a pas si longtemps, seuls les individus détenant au moins un million de dollars en actifs avaient accès aux services de conseillers en gestion de patrimoine. Aujourd’hui, cette gestion se démocratise de plus en plus. Elle n’est plus exclusivement réservée qu’aux particuliers et aux familles ultrariches.
Évidemment, la gestion privée de patrimoine demeure un service haut de gamme. Toutefois, certains gestionnaires acceptent les clients qui possèdent des patrimoines plus modestes équivalents à 500 000$ ou moins d’actifs.
De manière non exhaustive, les actifs concernés incluent les comptes bancaires, les placements, les biens immobiliers, les polices d’assurance et les entreprises.
Cependant, il faut savoir que le seuil minimal n’est pas généralisé dans toute l’industrie. Il varie selon les critères établis par chaque fournisseur. Ainsi, pour vérifier votre éligibilité, il ne faut pas hésiter à vous informer auprès de conseillers sur les conditions d’admissibilité.
Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?
Confier la gestion d’un patrimoine à un conseiller est un moyen d’optimiser pleinement sa valeur à travers des solutions développées sur mesure pour couvrir l’ensemble de vos enjeux financiers.
Vous demandez-vous quel est l’intérêt de remettre l’entièreté de votre vie entre les mains d’un professionnel ? Voici quelques avantages clés à considérer :
- Solutions exclusives non accessibles au grand public
- Traitement personnalisé en vue de maximiser la croissance de vos actifs
- Service 360 pour couvrir un large bouquet de services
- Conseils d’un gestionnaire personnel dans chaque étape de la gestion de vos avoirs
- Tarifs préférentiels offerts à tous les membres de la famille
- Mise en place d’un plan de retraite et stratégie de décaissement optimisée
- Expertise d’une équipe pluridisciplinaire
Dès la première rencontre, un conseiller devient un partenaire exclusif qui veille jour après jour à assurer la pérennité de votre patrimoine.
Quelle est la différence entre le gestionnaire indépendant et le conseiller en institution financière ?
La principale distinction réside dans leur structure d’affiliation et leur accès aux produits financiers. En voici les explications :
Gestionnaire indépendant
- Un gestionnaire indépendant travaille à son propre compte.
- Il n’est lié à aucune institution particulière.
- Il est donc libre de recommander des produits issus de différentes firmes de gestion.
- Cette indépendance lui offre une grande latitude dans le développement de solutions personnalisées.
Conseiller en institution financière
- Un conseiller en institution financière est obligatoirement rattaché à une institution financière (banque ou caisse) ou une compagnie d’assurance.
- Il propose une gamme de produits qui, bien que variés, proviennent de l’organisation qui l’emploie.
- Ce cadre offre un certain niveau de cohérence et de stabilité, et donne accès à des outils internes performants.
- Cependant, on ne peut nier que la diversité des options offertes est plus limitée.
Gestion de patrimoine en ligne et gestion en cabinet - Que devez-vous savoir ?
Aujourd’hui, les services de gestion de patrimoine se déclinent sous deux grandes formes : en ligne ou en cabinet.
La gestion en ligne mise sur l’automatisation. Elle séduit par ses frais de gestion moins élevés, mais elle implique en contrepartie une interaction humaine minimale.
À l’opposé, la gestion en cabinet repose sur une approche plus classique, axée sur la relation humaine. Les échanges se font principalement en personne ou au téléphone, dans un cadre où chaque détail compte.
Ce type de service, entièrement personnalisé, entraîne des frais de gestion plus élevés, mais il offre un accompagnement sur mesure et un potentiel de croissance des actifs plus important. La planification est plus approfondie et le conseil a une vision constante et globale du patrimoine.
Et en toute honnêteté, de nos jours la technologie est largement répandue, même dans la gestion en cabinet. Sans devoir trancher, il est facile de combiner l’apport d’un gestionnaire et l’accès rapide en ligne.
Combien coûte un conseiller en gestion de patrimoine au Québec ?
Au niveau de la rémunération des conseillers en gestion de patrimoine, c’est ici que ça se corse. Selon le titre du conseiller, le cabinet ou l’institution, les actifs sous gestion et la structure mise en place, les frais de gestion varient d’une firme à l’autre.
En général, les frais sont divisés en deux catégories distinctes, c’est-à-dire, les frais de conseil et les frais de gestion.
- Les frais de conseil rémunèrent le travail du conseiller dans la planification financière, fiscale et successorale. Calculés à partir de la valeur des actifs sous gestion, les frais moyens se situent entre 0,65% et 0,90%.
- Les frais de gestion sont directement liés aux produits gérés, par exemple, un portefeuille de placement. En moyenne, ces frais se situent entre 0% et 1,3%.
À titre d’exemple, pour un patrimoine dont la valeur des actifs totalise 1,5 million de dollars, les frais annuels s’élèvent plus ou moins entre 9 750$ et 33 000$.
Il est aussi important de savoir que certains conseillers fonctionnent avec des frais fixes, tandis que d’autres appliquent des frais dégressifs, basés sur la valeur totale des actifs gérés. Avec cette dernière approche, plus votre patrimoine est important, plus le pourcentage facturé diminue.
Puisque la manière dont les frais sont facturés et la valeur des frais diffèrent d’un cabinet à l’autre, il faut toujours prendre le temps de vous informer.
Comment bien choisir son conseiller en gestion de patrimoine au Québec ?
Favoriser un conseiller à un autre est une question de compétences, de confiance et d’adéquation avec votre réalité. Pour choisir le bon conseiller en gestion de patrimoine, assurez-vous qu’il :
- Démontre son intérêt envers votre situation (âge, revenus, actifs, passifs), dresse un profil d'investisseur préliminaire dès la première rencontre, et reconnaît vos besoins et objectifs.
- Possède l’expertise et un champ de spécialisation qui répond à vos besoins personnels (succession, fiscalité, gestion d’entreprise, valeurs mobilières, etc.).
De votre côté, assurez-vous de comprendre les titres professionnels des conseillers et n’oubliez pas d’en faire la vérification. Est-il planificateur financier, gestionnaire de portefeuille, conseiller en sécurité financière, gestion de patrimoine, etc. Tous les titres ont leurs particularités et leurs obligations réglementaires.
Au-delà des compétences techniques, il faut que le courant passe. Loin d’être banal, vous devez vous sentir à l’aise, écouté, et suffisamment en confiance pour lui confier la gestion complète de votre patrimoine. Si un doute subsiste après quelques échanges, poursuivez vos démarches. Le bon conseiller inspire rigueur et confiance.
Quelles sont les 5 questions lors de la première rencontre ?
Échanger avec un conseiller en gestion de patrimoine est l’occasion de mieux comprendre sa façon de travailler et de voir si son approche est alignée avec vos valeurs, vos objectifs et votre vision à long terme.
Voici cinq questions à aborder dès la première rencontre :
- Quelle structure tarifaire utilisez-vous ?
- Quel est votre titre professionnel et quelles sont vos qualifications/spécialisations ?
- Quelle est l’étendue des services que vous offrez ?
- Êtes-vous indépendant ou affilié à une institution ?
- Comment intégrez-vous la créativité et l’innovation dans vos stratégies ?
Un bon conseiller sait penser autrement. Il anticipe les changements, adapte ses plans et trouve des solutions personnalisées selon votre réalité.
Évidemment, ces questions ne garantissent pas de tomber sur la perle rare du premier coup, mais elles filtrent rapidement les professionnels sérieux. N’ayez pas peur de les poser avec assurance. Il s’agit de votre avenir !
Trouvez un conseiller professionnel à qui confier la gestion de vos avoirs !
Vous êtes intéressé à avoir accès à des services en gestion de patrimoine ? Que vous débutiez avec 500 000 $ d’actifs ou avec 3 000 000$, il est tout aussi important de trouver un expert qui comprend vos objectifs, vos valeurs et votre vision à long terme.
Grâce à notre service de mise en relation, il est possible de trouver dès aujourd’hui, le bon conseiller pour vous accompagner.
- Remplissez le formulaire de Conseiller Gestion Patrimoine. Une fois votre demande envoyée, notre équipe analysera vos réponses et vous mettra en contact avec un conseiller en gestion de patrimoine qualifié pour vous aider.
Pourquoi hésiter à optimiser la valeur de votre patrimoine ?
