PROFIL DE LA CLIENTE
- Nom : Dre Lavoie
- Âge : 50 ans
- Profession : Médecin de famille incorporée
- Revenu annuel : 340 000$
- Actif net estimé : 2,8 M$
- Objectifs principaux : Maximiser l’épargne-retraite, réduire l’impôt à payer, protéger le patrimoine familial
ANALYSE DE LA SITUATION INITIALE DE LA CLIENTE
Même si Dre Lavoie avait déjà une incorporation active et une bonne capacité d’épargne, elle sentait qu’elle n’exploitait pas pleinement le potentiel de ses actifs et des outils à sa disposition.
Au moment de la première rencontre, son portefeuille reposait majoritairement sur des placements personnels, REER et CELI, et l’encaisse dans la société ne générait aucun rendement.
ÉVALUATION ET PLANIFICATION
Après avoir fait un diagnostic complet des épargnes et de l’encaisse corporative de Dre Lavoie, sa conseillère lui a recommandé une stratégie en trois volets :
1. Optimisation de la structure corporative :
- Création d’une société de gestion pour centraliser les excédents de trésorerie et isoler les risques.
- Transfert de certains placements vers cette nouvelle société pour une meilleure planification successorale.
2. Mise en place d’un RRI (régime de retraite individuel) :
- Établissement d’un RRI financé par sa société, permettant des cotisations supérieures au REER à son âge.
- Déduction fiscale immédiate pour l’entreprise et constitution d’un actif à l’abri de l’impôt.
- Projection d’un revenu de retraite indexé, stable et optimisé sur le plan fiscal.
3. Planification successorale et fiscale :
- Souscription à une assurance vie permanente pour couvrir les impôts au décès.
- Intégration d’une fiducie testamentaire pour protéger les héritiers.
- Fractionnement de revenu futur avec le conjoint à la retraite pour réduire l’impôt marginal.
SUIVI DES RÉSULTATS OBTENUS
Deux ans après la mise en place du plan, les résultats parlent d’eux-mêmes :
| Objectifs de Dre Lavoie | Résultats atteints |
|---|---|
| Impôt annuel sur le revenu de la société | Baisse de 34 000$ |
| Croissance des actifs en société | +12,4% annuellement |
| Valeur accumulée dans le RRI | 472 000$ après 24 mois |
| Revenu de retraite projeté (à 60 ans) | 135 000$ net/an (combinaison de RRI et dividendes) |
| Degré de tranquillité financière | Très élevée (amélioration majeure constatée) |
TÉMOIGNAGE DE LA CLIENTE
POURQUOI DRE LAVOIE RECOMMANDE-T-ELLE NOS SERVICES ?
En tant que professionnelle incorporée, Dre Lavoie cherchait une expertise pointue, mais accessible.
Avec notre réseau de conseillers en gestion de patrimoine, elle a obtenu :
- Plan simple et entièrement personnalisé, sans jamais se sentir bousculée
- Explications claires sur des outils comme le RRI, qu’elle n’avait jamais compris avant
- Conseillère présente, à l’écoute, avec qui elle s'est sentie en confiance du début à la fin
- Résultats concrets, visibles rapidement, qui l’ont rassurée sur ses choix