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Je suis impressionné par la clarté de vos explications et votre capacité à anticiper les opportunités. Grâce à l’expertise et à l’écoute attentive de votre équipe, j’ai pu structurer mon patrimoine de manière optimale. Chaque décision a été prise avec soin et transparence, en tenant compte de mes objectifs à long terme. Je me sens serein pour l’avenir et recommande vivement vos services."
Jean-Marc D.cadre dirigeant
Jean-Marc D.

Étude de cas gestion de patrimoine : Martin, entrepreneur en technologies

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Cette étude de cas illustre une approche en 4 étapes que peut utiliser un conseiller en gestion de patrimoine afin de développer un plan financier basé sur le profil d’un client. L’un de nos conseillers partenaires, a rencontré Martin, dont on gardera l’anonymat, un entrepreneur dans le secteur des technologies. Le but de cette rencontre était de discuter des stratégies à mettre en place pour réduire le montant d’impôt à payer et de planifier une retraite à l’âge de 55 ans.
Après cette première rencontre, le conseiller a pu dresser un profil préliminaire du client :

PROFIL DU CLIENT

  • Nom : Martin
  • Âge : 47 ans
  • Profession : Entrepreneur dans l’industrie des technologies
  • Revenu annuel : 285 000$
  • Actif net estimé : 1,1 M$
  • Objectif principal : Réduire l'impôt et planifier une retraite à 55 ans

ANALYSE DE LA SITUATION INITIALE DU CLIENT

Martin, dirigeant d’une entreprise prospère, reconnaît que la gestion de son patrimoine manque de structure. Malgré le dégagement de profits importants, l’absence de planification fiscale et de plan de retraite est la cause de plusieurs opportunités manquées. 

« Je savais que je laissais beaucoup d'argent sur la table, mais je n'avais ni le temps ni les connaissances pour améliorer ma situation financière. »

ÉVALUATION ET PLANIFICATION

Après avoir analysé la situation personnelle et professionnelle de Martin, son conseiller lui a recommandé la mise en place des stratégies suivantes :

Planification fiscale :

  • Réduction de l'impôt familial en fractionnant le revenu avec le conjoint.
  • Versement de dividendes non déterminés en vue d’abaisser le taux d’imposition marginal.
  • Planification intergénérationnelle par l’implantation d’une fiducie familiale.

Gestion des liquidités de l’entreprise :

  • Placement d’une partie des capitaux dans un portefeuille corporatif.
  • Souscription à une police d’assurance vie avec participation, via son entreprise.

Planification de retraite :

  • Optimisation des placements et cotisations REER, CELI et d’un compte épargne non enregistré.
  • Projection d’une stratégie de décaissement de revenu annuel de 85 000$ net à partir de 55 ans.

SUIVI DES RÉSULTATS OBTENUS

Seulement 18 mois après avoir rencontré son conseiller pour la première fois, Martin laisse aujourd’hui les chiffres parler d’eux-mêmes.

Objectifs de Martin Résultats atteints
Impôt total annuel Baisse de 26 000$
Rendement global net du portefeuille7,1%
Valeur projetée à la retraite 2,1M$
Degré de tranquillité financièreTrès élevée (selon le client)

TÉMOIGNAGE DU CLIENT

« Franchement, le service que j’ai reçu a été exemplaire. Du début à la fin, je n’ai rien de négatif à dire. J’ai enfin suivi un plan clair et réaliste. Je me suis senti en contrôle et j’ai vu des résultats flagrants très rapidement. »
MARTIN

POURQUOI MARTIN RECOMMANDE-T-IL NOS SERVICES ?

Trouver un conseiller n’est pas évident quand on ne connaît personne dans le domaine et qu’on n’a pas de référence. Et si on cherche une spécialisation ou un domaine précis, c’est encore plus difficile. 

Avec le réseau de Conseiller Gestion Patrimoine, Martin a tout au long de son parcours, bénéficié de :

  • Support et suivi hautement personnalisés
  • Communication directe et éducative
  • Expertise fiscale et stratégique de haut niveau
  • Résultats concrets et mesurables

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