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Jean-Marc D.cadre dirigeant
Jean-Marc D.

Étude de cas : Comment un avocat incorporé a réduit sa facture fiscale annuelle de 38 % en 3 ans

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Dans cette étude de cas, on vous raconte comment un professionnel du droit a pris sa fiscalité en main à partir du développement d’un plan en quatre étapes monté avec un conseiller en gestion. Me Alexandre, un avocat incorporé, nous a approché avec l’objectif clair de payer moins d’impôt, de garder plus d’argent dans ses poches et de prendre sa retraite à 60 ans.
Lors de leur première rencontre, le conseiller a pris le temps de comprendre la situation de Me Alexandre, autant pour ses finances personnelles que pour celles de sa société.

PROFIL DU CLIENT

  • Nom : Me Alexandre
  • Âge : 44 ans
  • Profession : Avocat en pratique privée incorporé depuis 6 ans
  • Revenu annuel : 315 000$
  • Actif net estimé : 1,4 M$
  • Objectif principal : payer moins d’impôt sur ses revenus d’entreprise, avoir plus de marge de manœuvre avec l’argent dans sa société et prendre sa retraite à 60 ans.

ANALYSE DE LA SITUATION INITIALE DU CLIENT

Incontestablement, Me Alexandre gagnait déjà très bien sa vie. Il avait mis de côté un bon montant dans sa compagnie, mais il sentait qu’il ne tirait pas le maximum de ses efforts. 

Il se versait un gros salaire annuel, mais ça le plaçait dans une tranche d’imposition qui dépassait les 50%. Il travaillait fort, mais voyait la moitié de ses revenus partir en impôts.

« J'avais l'impression de juste travailler et il était tanné de voir la moitié de son revenu partir en impôt. Je savais qu’il y avait certainement des façons d’améliorer la situation, mais je ne savais pas comment m’y prendre ni à qui me fier. »

ÉVALUATION ET STRATÉGIES MISES EN PLACE

Après une analyse poussée de ses finances, le conseiller a proposé un plan détaillé en plusieurs volets. Ensemble, ces actions ont permis de réduire ses impôts, mieux gérer les liquidités de sa société et planifier la suite.

Planification fiscale

  • Réduction du salaire imposable et remplacement partiel par des dividendes (en fonction du revenu requis).
  • Fractionnement du revenu familial avec à l’implication salariale (justifiée) de la conjointe dans l’entreprise.
  • Création d’une fiducie familiale pour y transférer une partie des revenus de la société en vue d’assurer l’avenir de ses enfants.

Gestion des liquidités de la société

  • Conversion d’un excédent de trésorerie de 250 000$ en un portefeuille corporatif personnalisé à son profil d’investisseur.
  • Souscription à une assurance vie avec valeur de rachat au nom de sa société. Ça lui donne une bonne protection pour sa famille, tout en servant d’outil d’investissement avantageux sur le plan fiscal.

Planification de retraite

  • Stratégie de cotisations maximales aux REER et CELI pour lui et sa conjointe.
  • Projection d’un décaissement hybride, c’est-à-dire, dividendes, REER, valeur de la société, à compter de l’âge de 60 ans. Le revenu annuel visé est de 90 000$.

Optimisation successorale

  • Mise à jour du testament et du mandat de protection.
  • Intégration d’une stratégie de gel successoral afin de figer la valeur de l’entreprise et transférer la croissance future à ses enfants via la fiducie.

SUIVI DES RÉSULTATS OBTENUS - 3 ANS PLUS TARD

Trois ans plus tard, les résultats sont là. Plus de sécurité, d’économies et définitivement moins d’impôts.

Objectifs de Me AlexandreRésultats atteints
Impôt total (annuel)Baisse de 43 500$ (soit 38%)
Rendement du portefeuille corporatif6,8% net (après frais)
Actif net projeté à 60 ans2,6 M$
Niveau de stress financierFaible selon son propre témoignage

TÉMOIGNAGE DU CLIENT

« Honnêtement, tout ce que ça prend, c’est d’avoir les bonnes personnes à ses côtés. C’est fou comme ça change tout ! »
Me Alexandre

POURQUOI ME ALEXANDRE RECOMMANDE-T-IL NOS SERVICES ?

Trouver un spécialiste qui comprend les défis fiscaux des professionnels incorporés n’est pas toujours évident. 

Dans son parcours, Me Alexandre a souligné les avantages suivants :

  • Mon conseiller comprenait vraiment les réalités d’un professionnel incorporé comme moi.
  • Les stratégies mises en place ont donné des résultats très rapidement.
  • En quelques mois seulement, j’ai vu la différence dans ma gestion financière.
  • Et en général, ma situation est vraiment moins stressante et j’ai plus de contrôle.

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