Au Québec, les propriétaires d’entreprises portent plusieurs chapeaux. Directeur créatif, vendeur, responsable marketing, VP des ressources humaines, comptable, et la liste continue. Voir à la gestion 360° d’une entreprise n’est pas toujours facile. Faute de temps ou d’un manque de connaissances, la planification financière est la tâche que plusieurs remettent à plus tard.
À l’opposé des salariés, les entrepreneurs vivent de revenus irréguliers. Et sans plan ni parfait contrôle, il est difficile de créer un patrimoine durable et de sécuriser ses arrières. La planification financière est viscérale pour créer de la valeur à long terme.
L’histoire entrepreneuriale québécoise le prouve ! Les entrepreneurs qui s’entourent des bons experts sont ceux qui parviennent à structurer leur croissance, protéger leurs acquis et réussir en affaires.
- Dans cet article, on présente les meilleures stratégies de planification financière pour les entrepreneurs québécois.
Qu’est-ce que la planification financière stratégique pour entrepreneurs ?
La planification financière pour entrepreneurs est un processus par lequel il est indispensable de passer si vous voulez savoir vers où vous vous en allez. avec votre entreprise.
Avec des chiffres et une vision, l’idée est de prendre le temps qu’il faut pour réfléchir aux objectifs. Ceux des prochains mois, de l’année à venir et à long terme. Une fois que c’est fait, et que la ligne directrice est tracée, il est temps de développer des stratégies pour les atteindre.
Voici les grandes étapes à suivre :
- Analyser où en est l’entreprise financièrement en date d'aujourd'hui
- Déterminer dans quelle direction l’entreprise veut aller (objectifs)
- Créer un plan d’action, étape par étape (stratégies)
- Définir des échéanciers réalistes
- Mesurer et réajuster les stratégies financières au fur et à mesure
Même quand vous faites face à des imprévus, ce processus sert à garder le cap. Il donne un vrai sens aux décisions du quotidien.
Quels sont les 7 volets d’une bonne planification financière d’entreprise ?
Planifier les finances corporatives est beaucoup plus large que ce que pensent la majorité des entrepreneurs. Pour permettre à l’entreprise de croître, de protéger le ou les actionnaires et de préparer l’avenir des opérations, l’intégration de plusieurs volets sert à atteindre un équilibre global.
Ceci étant dit, voici les 7 piliers à ne pas perdre de vue :
- Finances
- Fiscalité
- Assurances et gestion des risques
- Placements
- Légal/juridique
- Retraite
- Succession
Afin d’assurer la cohérence de la vision initiale, leur planification ne se fait pas en silo. Ils sont tous interreliés.
Quelles sont les 6 meilleures stratégies de planification financière pour les entrepreneurs québécois ?
Être entrepreneur implique de prendre des décisions financières quasi tous les jours. Alors que certaines d’entre elles sont instinctives et faciles à prendre, d’autres demandent de la réflexion et une structure.
Applicables à tous les types d’entreprises au Québec, voici les 6 meilleures stratégies de planification financière à intégrer.
Stratégie #1. Prévoir qui prendra la relève pour assurer la continuité de l’entreprise
Passer le flambeau ne se fait pas du jour au lendemain. Trop d’entreprises prometteuses perdent leur élan ou ferment carrément les portes faute d’avoir préparé la relève à temps.
Que ce soit un membre de la famille, un employé de confiance ou un repreneur externe, l’important est de réfléchir plus tôt que tard à qui pourrait prendre la place.
Un transfert planifié dans les moindres détails maximise la valorisation de l’entreprise, en plus de préserver ce qui a été bâti : vision, valeurs et savoir-faire. En vous y prenant d’avance, vous assurez une transition tout en douceur et de bon augure.
Stratégie #2. Aller chercher de gains avant et après la cession
Vendre une entreprise n’est pas qu’une question de prix. Pour en préserver la valeur et en tirer le meilleur, la démarche de cession doit être anticipée (avant, pendant et après le transfert).
L’objectif est de bâtir une entreprise prospère dès les premières années d’opération. Puis, de ne pas cesser d’en augmenter la rentabilité pendant les dernières années d’exploitation.
Parmi les gestes à poser :
- Maximiser les revenus et profits
- Viser des stratégies d’exonération d’impôt sur les gains en capital
De bonnes stratégies laissent place à non seulement un bon prix de vente, mais aussi à la conservation d’une plus grande part du fruit de votre travail.
Stratégie #3. Éviter les chicanes de famille en réglant les affaires d’avance
À la tête d’une entreprise familiale, plus souvent qu’autrement, les émotions s’en mêlent, surtout au moment de la transmettre aux enfants ou à d’autres membres.
Qui prendra la relève ? Est-ce que tout le monde sera traité équitablement ? Pour éviter les malentendus (et les chicanes familiales), il est important de mettre les choses au clair le plus tôt possible. Une planification structurée préserve les relations, en plus d’assurer la stabilité de l’entreprise.
Et si on peut se permettre de vous donner un conseil, l’implication de conseillers externes neutres et impartiaux est une excellente idée. De cette façon, il est beaucoup plus facile de conserver une certaine équité et l’équilibre entre le cœur et la tête.
Stratégie #4. Renforcer ses bases en éducation financière
Les entrepreneurs québécois ne sont généralement ni comptables, ni conseillers financiers, ni fiscalistes. Et même si vous confiez ces tâches à des spécialistes de confiance, il reste qu’il est important de comprendre les grandes lignes de vos finances.
Savoir lire un état financier, suivre le flux de trésorerie ou reconnaître les signes d’un déséquilibre sont des bases à avoir. Maîtriser certaines notions en littératie financière permet à tout propriétaire d’entreprise de mieux piloter son entreprise.
Suivez des cours, lisez des livres, écoutez des podcasts, éduquez-vous constamment !
Stratégie #5. Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier
Laisser tout le capital dans l’entreprise est l’option la plus facile. En effet, il est naturel de penser que de laisser tous les profits au même endroit quand les opérations vont bien est une bonne idée.
Cependant, en cas de ralentissement économique ou de situation imprévue, concentrer l’ensemble de votre capital dans votre société vous expose à des risques importants.
À ce moment-là, l’adoption d’une stratégie prudente consiste à diversifier vos avoirs, en sortant une partie des profits pour les investir ailleurs, notamment dans des portefeuilles qui incluent :
- Immobiliers
- Actions
- Obligations
- Etc.
Cette répartition des actifs protège et stimule la croissance du patrimoine de la société, et procure plus de sécurité à long terme.
Stratégie #6. Conjuguer l’intelligence artificielle et le capital humain
Bien utilisée, l’intelligence artificielle fait gagner un temps fou ! L’automatisation de certaines tâches, le repérage de tendances économiques, l’analyse rapide de données, l’élaboration de stratégies financières, les opportunités sont sans fin.
Par contre, même si tous les entrepreneurs devraient l’intégrer à leurs opérations, rien ne remplace le jugement, l’expérience et l’intuition humaine.
Sans jamais perdre de vue la valeur des gens à l’internet et à l’externe, l’objectif est de faire cohabiter les deux intelligemment. Effectivement, la meilleure approche est d’utiliser la technologie comme un outil, un complément à la prise de décision.
En combinant technologie et capital humain, vous ne déshumanisez pas votre entreprise, vous gardez le contrôle et vous maximisez l’efficacité de vos stratégies financières et fiscales.
Avez-vous des questions ? Aimeriez-vous obtenir plus d’informations sur les meilleures stratégies financières pour les entrepreneurs québécois ?
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Conseils en planification financière pour les propriétaires d’entreprise
Quand on est propriétaire d’entreprise, il faut jongler entre la gestion du quotidien et les décisions à plus long terme. Pour protéger ce qui a été construit et poser les bases pour ce qui viendra, voici quelques conseils à mettre en pratique :
- Viser sur les meilleurs talents au sein de l’entreprise
- Financer les opérations avec un prêt à taux avantageux
- Maximiser les avantages fiscaux année après année
- Assurer votre capital humain (la personne difficile à remplacer) et celui de vos proches
- Penser à votre avenir et à celui de votre entreprise
Ensemble, ces gestes forment un plan qui vous suit et vous appuie, quel que soit le virage que vous empruntez dans votre parcours entrepreneurial.
Planification financière pour entrepreneurs - Comment établir un premier budget d’affaires structuré dès la première année ?
Établir un premier budget d’affaires est automatiquement un casse-tête pour un nouvel entrepreneur. Vous partez avec des idées, des objectifs, mais très peu de repères. Toutefois, l’établissement d’un budget et de projections financières est indispensable dès la première année.
Évidemment, aucune entreprise n’a de boule de cristal. Cependant, des bases financières réalistes, souples et évolutives doivent être mises sur papier.
Si vous débutez dans le monde de l’entrepreneuriat, voici quelques repères à avoir :
- Estimer les revenus manière prudente et conservatrice
- Dresser une liste de toutes les dépenses fixes et variables
- Prévoir une marge pour les imprévus
- Répartir les ressources financières en fonction des priorités
- Suivre le budget de près, mois après mois
- Consulter un expert en fiscalité d’entreprise
À quel moment devriez-vous revoir votre planification financière ?
La planification financière n’est pas un exercice que vous ne faites qu’une fois. Elle évolue avec vous, votre cycle d’entreprise et vos objectifs.
Pour assurer la cohérence et la santé de vos finances, elle doit être revue à plusieurs moments clés de votre parcours entrepreneurial. Voici quelques situations où une mise à jour s’impose :
- Changement important dans vos revenus ou vos dépenses
- Croissance rapide ou ralentissement de l’entreprise
- Achat, vente ou transfert d’actifs
- Nouvelles obligations fiscales ou légales
- Préparation à la retraite ou à la relève
À chaque fois que votre situation change, il est préférable de consulter des professionnels et de prendre le temps de revoir votre plan.
Pourquoi consulter un conseiller en planification financière spécialisé pour entrepreneurs québécois ?
Avec les revenus variables et la fiscalité plus laborieuse, la réalité financière d’un entrepreneur n’a rien à voir avec celle d’un salarié. Et au Québec, c’est un monde que très peu de gens comprennent vraiment.
En plus de maîtriser les bases de la planification financière, un gestionnaire spécialisé connaît tous les défis propres au parcours des propriétaires d’entreprise au Québec. Pour structurer vos finances, réduire votre fardeau fiscal et protéger ce que vous avez mis des années à bâtir, vous n’avez qu’un seul point de contact à faire.
Plus concrètement, voici quelques actions à déléguer à un professionnel :
- Adapter votre plan à la saisonnalité ou l’instabilité des revenus
- Gérer vos actifs personnels et d’entreprise
- Optimiser votre rémunération (salaire, dividendes, etc.)
- Maximiser les protections et minimiser les risques
- Préparer la retraite et la relève sans improviser
Toute entrepreneur se doit d’avoir le bon conseiller à ses côtés !
Consultez un planificateur financier pour mettre votre entreprise sur la voie de la réussite !
Prendre une heure pour discuter avec un planificateur financier est l’occasion de mettre de l’ordre dans vos chiffres, de mieux comprendre vos options et de repartir avec une vision financière claire.
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