Après avoir travaillé pour vous bâtir un patrimoine substantiel, vouloir en optimiser la croissance et la sécurité va de soi. À une époque où les marchés sont volatils, et où les options d’investissement se multiplient, les choix que vous faites en gestion privée de placements sont significatifs.
Convaincus que les investisseurs québécois les plus avisés méritent un environnement de confiance, de discrétion et d’excellence, nous avons dressé pour vous la liste des 10 meilleurs investissements 2025.
- Pour tous les entrepreneurs, professionnels accomplis et héritiers d’un capital important, cet article a été pensé et conçu pour vous.
Prenez quelques minutes pour découvrir les tendances, stratégies et véhicules d’investissement qui façonnent la haute finance.
Qu’est-ce que la gestion privée de placements ?
À l’atteinte d’un certain niveau de patrimoine, la gestion financière ne se résume plus à la fructification des avoirs. En raison de la complexité du cadre financier et des enjeux que partagent les plus nantis, la gestion patrimoniale prend le relais pour assurer une vision globale et cohérente.
Qu’est-ce que la gestion privée ? C’est un service de gestion de patrimoine haut de gamme réservé aux clients fortunés. Avec un patrimoine investissable d’un minimum de 250 000$ à 1 million, elle vise à préserver le capital ainsi qu’à optimiser la croissance des actifs d’un individu.
En quelques points, voici les piliers de la gestion privée de patrimoine :
- Les gestionnaires travaillent en étroite collaboration avec leurs clients.
- Ils créent une stratégie d’investissement entièrement personnalisée.
- Ils prennent des décisions au nom de leurs clients basés sur les stratégies mises en place.
- La gestion privée donne un accès privilégié à des produits de placements exclusifs.
- L'accompagnement procuré par ce type de gestion financière est à 360 degrés : financière, fiscale, juridique, successorale, etc.
Offerte par des banques, des firmes spécialisées ou des gestionnaires indépendants, elle repose sur une approche multidisciplinaire.
Quelles sont les orientations globales d’investissements en 2025 ?
Conflictuelles, les orientations d’investissement de 2025 évoluent dans un climat à la fois incertain et riche en opportunités.
Que devez-vous surveiller de près ? Pour tout investisseur, il est recommandé de garder l’œil ouvert sur :
- Les tensions géopolitiques, notamment avec le retour de Donald Trump sur la scène politique américaine et les répercussions sur les droits de douane.
- La Banque du Canada qui garde les taux d’intérêt sous surveillance.
- Les capitaux qui se dirigent vers des secteurs jugés plus résilients et prometteurs : la technologie portée par l’essor fulgurant de l’intelligence artificielle, l’immobilier et les placements responsables.
Face à cette conjoncture, la diversification est plus importante que jamais. Puis, miser sur une gestion pleinement fidèle à vos valeurs et à vos objectifs à long terme est la clé pour garder la tête froide et éviter de réagir impulsivement face à la volatilité des marchés.
Quel est le top 10 des meilleurs investissements 2025 en gestion privée de placements ?
À court, moyen ou long terme, sécurisé ou risqué, quand vient le moment d’investir dans les meilleurs produits de placement, les options sont nombreuses. Cependant, même s’il y en a beaucoup, gardez toujours en tête que seuls vos besoins devraient compter.
Ceci étant dit, pour orienter vos décisions dans le contexte économique actuel, nous vous présentons 10 des meilleurs investissements que vous pourriez faire cette année.
Obligations - Placements sécurisés garantis en capital et performance
Les obligations sont des titres de créance émis par des gouvernements ou des entreprises qui permettent de prêter de l’argent en échange d’un revenu d’intérêt régulier.
En gestion privée de placements, on privilégie des obligations de qualité, à rendement fixe ou indexé, personnalisées selon les besoins du client. Ce sont des placements prisés pour leur stabilité et leur prévisibilité.
Potentiel de rendement : 3,00% – 5,00%
Niveau de risque : Faible – Modéré
Avantages :
- Sécurité du capital à l’échéance
- Revenus réguliers et prévisibles
- Outil de stabilisation de portefeuille diversifié
- Intéressant en période de taux élevés ou volatils
Inconvénients :
- Rendement limité comparé aux actions ou à l’immobilier
- Efficacité limitée contre l’inflation
Certificat de placement garanti (CPG) - Bloquer de l’argent dans des investissements prévisibles
Le CPG est un placement à revenu fixe où vous déposez une somme d’argent pour une durée déterminée, en échange d’un taux d’intérêt garanti.
Il s’agit d’un produit sécuritaire, très populaire auprès des investisseurs prudents, notamment pour protéger une portion du portefeuille contre la volatilité des marchés.
Potentiel de rendement : 2,45% – 3,90%
Niveau de risque : Très faible
Avantages :
- Capital garanti à 100%
- Rendement connu d’avance
- Aucune gestion active requise
- Accessible dans un cadre enregistré et non enregistré
Inconvénients :
- Argent immobilisé pendant toute la durée
- Pénalité à payer en cas de retrait anticipé
- Rendement potentiellement inférieur à l’inflation à long terme
- Aucune flexibilité une fois l’argent investi
Actions - Placements long terme performants
En échange d’investir dans une compagnie cotée en bourse, vous participez aux bénéfices de la société. Autrement, vous devenez en quelque sorte, actionnaire.
Ce type de placement permet de profiter de la croissance des entreprises et du dynamisme des marchés, en particulier sur un horizon à long terme.
En gestion privée, les portefeuilles sont couramment construits autour d’actions sélectionnées selon une approche stratégique, sectorielle ou thématique.
Potentiel de rendement : 10,00% +
Niveau de risque : Modéré – Élevé
Avantages :
- Potentiel de croissance élevé
- Accès à des secteurs innovants (technologie, santé, IA, etc.)
- Génération de revenus passifs via les dividendes
- Rapidement liquidable
- Bat l’inflation sur un horizon à long terme
Inconvénients :
- Forte volatilité à court terme
- Requiert une tolérance élevée face aux risques
- Rendements non garantis
- Influencés par beaucoup de facteurs externes
Fonds communs - Répartition optimale entre sécurité et rendement
Les fonds communs de placement regroupent l’argent de plusieurs investisseurs pour l’investir dans un portefeuille diversifié d’actions, d’obligations ou d’autres titres.
Gérés activement par des professionnels, ils permettent d’accéder à une stratégie équilibrée et structurée, sans avoir à choisir chaque placement individuellement. En gestion privée, les fonds sélectionnés sont plus performants ou calibrés selon le profil du client.
Potentiel de rendement : 5,00% – 12,00%
Niveau de risque : Faible – Élevé
Avantages :
- Diversification automatique du portefeuille
- Accessible à partir de montants raisonnables
- Gérés activement par des experts
- Convient à une grande variété de profils d’investisseurs
- Répartition ajustable selon les objectifs
Inconvénients :
- Frais de gestion parfois élevés
- Rendements variables et non garantis
- Contrôle limité sur les titres détenus
Fonds négociés en bourse (FNB) - Panier de titres diversifiés à tarif réduit
Les FNB (ou ETF en anglais) sont des fonds qui regroupent plusieurs titres (actions, obligations, matières premières, etc.) et qui se négocient en bourse comme des actions.
Ils permettent aux investisseurs d’accéder à une grande diversification, à faible coût, tout en ciblant des marchés, des secteurs ou des stratégies précises.
Potentiel de rendement : 4,00% – 10,00%
Niveau de risque : Faible – Élevé
Avantages :
- Frais de gestion très bas
- Transparence dans la composition des fonds
- Facilement accessible et négociable en tout temps
- Excellente diversification avec un seul achat
- Parfait pour suivre un indice ou une tendance précise
Inconvénients :
- Absence de protection contre les pertes
- Certains FNB thématiques ou sectoriels sont très volatils
Investissement responsable - Demande croissante de placements durables
L’investissement responsable vise à intégrer des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans le choix des placements (actions, FNB, fonds communs, obligations, placements privés).
Plutôt que de se concentrer uniquement sur le rendement financier, cette approche cherche aussi à soutenir des entreprises engagées dans des pratiques durables et éthiques.
En gestion privée, elle gagne rapidement en popularité auprès des investisseurs qui désirent non seulement accroître leur patrimoine, mais également poser un geste positif.
Potentiel de rendement : 5,00% – 10,00%
Niveau de risque : Variable selon la catégorie d’actif
Avantages :
- Alignement des placements avec vos valeurs personnelles
- Favorise la stabilité à long terme
- Offre grandissante de produits en gestion privée
- Création de portefeuilles innovants
Inconvénients :
- Moins de recul historique sur la performance de certains fonds
- Certains produits ESG manquent de clarté
Investissements immobiliers - Pilier de diversification de patrimoine et protection contre l’inflation
Depuis des décennies, l’immobilier est une valeur sûre pour bon nombre d’investisseurs fortunés. Via des projets personnels, des immeubles multilogements, des projets commerciaux, des fonds immobiliers privés ou des placements immobiliers, ce secteur offre à la fois un revenu stable et une appréciation potentielle du capital.
En période d’inflation, l’immobilier agit comme un rempart naturel en valorisation et en ajustement des loyers à la hausse.
Potentiel de rendement : 6,00% – 12,00%
Niveau de risque : Modéré – Élevé
Avantages :
- Revenus passifs réguliers (loyers), en cas de location
- Croissance du capital à long terme
- Excellente protection contre l’inflation
- Valeur tangible et patrimoine transmissible
- Plusieurs véhicules accessibles via la gestion privée
Inconvénients :
- Moins liquide que les placements boursiers
- Exige une mise de fonds conséquente
- Gestion complexe si détention physique
- Sensible aux cycles économiques et aux taux d’intérêt
Private equity - Investir dans le capital d’entreprises non cotées en bourse
Le capital-investissement (ou private equity) consiste à investir directement dans des entreprises privées, en dehors des marchés boursiers.
Exclusifs, ces investissements sont uniquement accessibles via des fonds spécialisés en gestion privée. En échange de soutenir la croissance d’entreprises innovantes, en démarrage ou en transformation, le private equity offre un fort potentiel de valorisation.
Prisée par les investisseurs fortunés, cette stratégie convient particulièrement à ceux qui cherchent à diversifier et à bonifier leur portefeuille à long terme.
Potentiel de rendement : 10,00% – 20,00%
Niveau de risque : Élevé
Avantages :
- Potentiel de rendement supérieur aux marchés publics
- Diversification hors des marchés boursiers traditionnels
- Accès privilégié à des opportunités exclusives via la gestion privée
- Impact direct dans la croissance d’entreprises locales ou stratégiques
- Possibilité de participation à la gouvernance ou à l’obtention d’avantages fiscaux
Inconvénients :
- Capital immobilisé pendant plusieurs années
- Accès réservé aux investisseurs accrédités ou à patrimoine élevé
- Risque élevé de perte en cas d’échec d’une entreprise financée
- Transparence et contrôle très limités pour un investisseur individuel
Plan d’épargne-retraite - Investir dans l’avenir le plus tôt possible
En vue de la retraite, ce type de planification sert à mettre de l’argent de côté, et de maximiser le rendement généré à l’abri de l’impôt.
En gestion privée, ces régimes sont optimisés avec des stratégies fiscales et de placement sur mesure. Plus ce véhicule d’investissement est mis en place tôt dans la vie la d’un investisseur, plus grand est le pouvoir de l’intérêt composé.
Potentiel de rendement : Variable
Niveau de risque : 4,00% – 10,00%
Avantages :
- Croissance à l’abri de l’impôt jusqu’au retrait
- Potentiel de réduction d’impôt immédiate (REER)
- Potentiel de retraits libres d’impôts (CELI)
- Flexibilité dans les choix de placement
- Intégré à la planification successorale et fiscale en gestion privée
Inconvénients :
- Cotisations limitées annuellement
- Parfois moins adapté aux investisseurs déjà très fortunés
- Requiert une planification fiscale professionnelle
Assurance vie - Stratégie patrimoniale et successorale complète
L’assurance vie sert principalement à protéger ses proches en cas de décès, mais ce n’est pas sa seule fonction. En gestion privée, c’est un véritable outil de planification financière, successorale et fiscale.
Les polices d’assurance vie permanente, avec valeur de rachat, permettent à la fois l’accumulation d’un capital à l’abri de l’impôt et le transfert d’un patrimoine important de manière efficace et fiscalement avantageuse.
Potentiel de rendement : Variable
Niveau de risque : Faible – Modéré
Avantages :
- Transfert de patrimoine non imposable
- Croissance du capital à l’abri de l’impôt
- Outil de liquidité successorale
- Protection pour les héritiers ou les partenaires d’affaires
- Possibilité de rachat ou de levier financier selon le produit
Inconvénients :
- Nécessité l’invention d’un expert en assurance de personne
- Coût élevé si souscrit tardivement ou en mauvaise santé
- Peu de flexibilité une fois le contrat établi
Quel est le meilleur endroit pour placer votre argent en 2025 ?
Il n’y a pas de réponse unique et c’est ce qui en fait le nerf de la guerre. Tous les investisseurs ont une réalité bien à eux, et c’est ce qui rend le choix des placements aussi personnel.
Dans tous les cas, la stratégie d’investissement à développer doit absolument tenir compte de votre :
- Profil d’investissement
- Patrimoine actuel
- Projets et objectifs d’investissement
- Facteurs économiques actuels
C’est par le biais d’une consultation en gestion privée de placements que vous serez en mesure de déterminer quels sont les meilleurs endroits où placer votre argent au cours de la prochaine année.
Pour vous assurer que vos investissements travaillent en cohérence avec votre profil, n’hésitez pas à consulter l’un de nos conseillers partenaires spécialisés en gestion de patrimoine.
Quelles sont les plus grandes menaces qui pèsent sur les portefeuilles d’investissement ?
Parmi les plus grandes menaces qui planent sur les portefeuilles d’investissement, on retrouve :
- Les tensions géopolitiques : tels que les conflits armés, les sanctions économiques ou les changements de leadership imprévisibles (Trump 2.0).
- Les politiques monétaires : une hausse soudaine des taux d’intérêt par la Banque du Canada ou la Fed chamboule la croissance et fait tanguer les marchés.
- La volatilité : cette montagne russe constante, nourrie par les réactions émotives, les nouvelles de dernière minute ou les fluctuations sectorielles.
Sans tout remettre en question au moindre soubresaut, il est important d’être au courant de ce qui passe localement, mais aussi dans le monde, de comprendre les impacts sur les marchés financiers et d’être bien accompagné afin de réagir adéquatement.
Comment positionner son portefeuille d’investissements face aux menaces externes ?
Les experts ne le diront jamais assez : « ne mettez jamais tous vos œufs dans le même panier » ! En période d’incertitude, la diversification est la principale stratégie à mettre en place.
Répartir son argent dans différentes classes d’actifs, régions du monde, secteurs d’activités est la clé pour assurer votre protection financière.
Puis, face aux facteurs externes, c’est tout simplement la prudence qui est de mise. En bref, il faut avoir une vision à long terme, rester investi, et ne pas succomber aux décisions impulsives quand ça brasse. Vendre tout sous le coup de l’émotion est ce qui fait le plus mal, mais en faisant affaire avec un gestionnaire de patrimoine, vous aurez le soutien nécessaire pour ne pas vous laisser tenter.
Et que dire de ceux qui tentent de prédire le marché ? Puisque c’est quasi impossible à réaliser, il vaut mieux être patient, stratégique et utiliser la force des intérêts composés.
3 conseils à adopter en gestion privée de placements en 2025
La gestion de portefeuille n’est pas une affaire à prendre à la légère. Entre les marchés qui bougent sans prévenir et l’économie qui garde tout le monde sur le qui-vive, la proactivité doit prôner sur la réactivité.
Pour protéger et faire grandir votre patrimoine, voici 3 réflexes à avoir :
- Redoubler d’efforts en matière de diversification : ne concentrez pas vos actifs dans un seul secteur ou une seule région. Plus votre portefeuille est diversifié, plus il croît.
- Revoir votre portefeuille régulièrement : les marchés évoluent et vos objectifs aussi. C’est pourquoi un réajustement régulier permet de réajuster le tir.
- Être accompagné d’un conseiller en gestion de patrimoine : il voit ce que vous ne voyez pas, anticipe les risques et développe une stratégie taillée sur mesure.
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